【生存手冊】申請信用卡的揭露表格 法規指定要列哪些項目
2026-08-26｜狀態：Guidance only｜生效：現行聯邦法規（12 CFR 1026.60）。本文為既有規則說明，非新規則
信用卡的行銷文案通常強調回饋與首刷禮，真正決定長期成本的條件則在別的地方——一張格式固定的表格裡。那張表格不是業者自願提供的，是聯邦法規逐項指定的。以下依據的是聯邦法規第 12 篇第 1026.60 條。
申請書與招攬文件必須以表格形式揭露
規定的核心是：信用卡與簽帳卡的申請書與招攬文件，必須以表格形式揭露法規所指定的項目。
格式限制：表格裡不能混進行銷用語
而最值得先知道的一條是格式上的限制：該表格只能包含本條所要求或所允許的資訊。換句話說，行銷用語不能混進那張表格裡。這使得不同發卡機構的表格在結構上是一致的，兩張放在一起可以直接逐列對照——這正是這條規定最實用的地方。
表格必須列出的十項：年百分率到保險費用
表格必須揭露的項目包括：年百分率；核發或提供帳戶的相關費用；交易手續費；免息期；餘額計算方式；預借現金手續費；遲繳費；超額費；餘額代償手續費；以及必要的保險、債務註銷或債務暫緩給付的相關費用。此外，部分指定的揭露事項必須緊接在表格下方呈現。
利率有四種形式 看到數字要先確認是哪一類
利率的呈現方式也有各自的規定，因為利率的形式不只一種：浮動利率資訊、優惠期初始利率、高於一般水準的初始利率，以及依申請人信用狀況而定的利率，法規都各有處理方式。所以看到一個利率數字時，要一併確認它屬於哪一類——是固定的、浮動的、還是只在前幾個月適用的。
最常被跳過的兩項：免息期與餘額計算方式
在整張表格裡，有兩項是最常被跳過、卻最直接影響實際利息的。第一項是免息期：它決定你在什麼條件下可以完全不付利息。第二項是餘額計算方式：同樣的年百分率，用不同的方式計算餘額，算出來的利息並不相同。回饋比較高但這兩項條件較差的卡，長期未必划算。
預借現金、遲繳、超額、餘額代償四筆費用
另外幾項則是「平常不會用到、用到就是一筆」的費用：預借現金手續費、遲繳費、超額費、餘額代償手續費。這些在行銷文案裡幾乎不會出現，但它們都必須出現在那張表格上。
比較卡片的做法：跳過文案 直接逐列對照
所以比較信用卡時的做法很單純：跳過文案，直接找那張表格，逐列對照。因為法規禁止在表格裡放入其他資訊，你看到的就是可比較的同一組項目。
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本文說明的是現行聯邦法規對信用卡申請與招攬文件的揭露要求，不構成財務建議。個別卡片的實際條件請以發卡機構的正式揭露文件與帳戶協議為準。
影響對象：在美國申請信用卡、或正在比較不同卡片條件的人
還不確定的部分：各項揭露的細部格式要求與適用例外，以及部分帳戶類型的特別規定，本文未逐項展開
此內容為一般資訊，不構成法律、移民或財務建議；請依個人情況向合格專業人士確認。