Lấy thẻ tín dụng đầu tiên là một trong những bước đi sớm khôn ngoan nhất mà bạn có thể thực hiện với tư cách du học sinh quốc tế, vì lịch sử tín dụng bạn xây dựng bây giờ sẽ định hình khả năng thuê căn hộ, mua trả góp xe hơi, và đủ điều kiện cho những thẻ tốt hơn sau khi tốt nghiệp. Thẻ tín dụng dành cho sinh viên được thiết kế đúng cho hoàn cảnh của bạn: ít hoặc chưa có lịch sử tín dụng và thu nhập khiêm tốn. Hướng dẫn này giải thích những thẻ sinh viên nào là thực tế để có được, cách đăng ký mà không cần hồ sơ tín dụng dài, và cách sử dụng thẻ đầu tiên đó theo hướng xây dựng điểm số vững chắc.
Thẻ tín dụng dành cho sinh viên được xét duyệt với kỳ vọng rằng bạn có ít hoặc chưa có lịch sử tín dụng, nên chúng chấp thuận những người đăng ký mà các thẻ thông thường sẽ từ chối. Chúng thường không có phí thường niên và hay đi kèm phần thưởng nhỏ, khiến chúng ít rủi ro để giữ lâu dài. Vì tổ chức phát hành đã dự liệu rằng bạn mới làm quen với tín dụng, một hồ sơ mỏng không phải là trở ngại như trên một thẻ chính thống.
Discover it Student là thẻ đầu tiên kinh điển có thể được chấp thuận mà không cần lịch sử tín dụng trước đó và nhân đôi toàn bộ cash back của bạn trong năm đầu tiên. Các thẻ hướng đến sinh viên của Capital One, như Quicksilver, mang lại tỷ lệ phần thưởng cố định đơn giản và quy trình đăng ký dễ dàng. Capital One Savor là một lựa chọn khác không phí thường niên với phần thưởng mạnh cho ăn uống và tạp hóa, phù hợp với sinh viên hay ăn ngoài. Điều khoản và tiêu chí chấp thuận có thay đổi, nên hãy xác nhận thông tin hiện hành trên trang của từng tổ chức phát hành trước khi đăng ký.
Nếu bạn chưa có Social Security Number, bạn vẫn có các lựa chọn. Các thẻ được xây dựng cho người mới đến, như Firstcard và Zolve, chấp nhận hộ chiếu hoặc ITIN và được thiết kế cho sinh viên chưa có hồ sơ tín dụng Mỹ. Khi bạn nhận được SSN, bạn có thể thêm nó vào tài khoản, giúp đảm bảo lịch sử của bạn được báo cáo chính xác và mở rộng các lựa chọn trong tương lai.
Một đơn đăng ký bị từ chối không phải là dấu chấm hết. Thẻ ký quỹ cho phép bạn đặt một khoản tiền cọc có thể hoàn lại, khoản này trở thành hạn mức tín dụng của bạn, và nó báo cáo cho các tổ chức tín dụng giống như một thẻ thường. Sau vài tháng thanh toán đúng hạn, nhiều thẻ ký quỹ cho phép bạn nâng cấp lên phiên bản không ký quỹ và hoàn lại tiền cọc, nên đây là một bước tạm thời chứ không phải vĩnh viễn.
Hãy thanh toán toàn bộ sao kê và đúng hạn mỗi tháng; thiết lập thanh toán tự động ít nhất bằng số tiền tối thiểu sẽ bảo vệ bạn khỏi việc lỡ thanh toán ngoài ý muốn. Giữ số dư thấp so với hạn mức, lý tưởng là dưới khoảng ba mươi phần trăm, vì tỷ lệ sử dụng cao có thể kìm hãm điểm số của bạn. Tránh mở nhiều thẻ cùng lúc, và giữ thẻ đầu tiên của bạn mở ngay cả sau khi bạn có những thẻ tốt hơn, vì độ tuổi tài khoản dài hơn giúp ích cho điểm số của bạn.
Thẻ sinh viên nhìn chung kỳ vọng mức thu nhập khiêm tốn, và bạn có thể tính cả trợ cấp, học bổng, hoặc thu nhập bán thời gian mà bạn có quyền tiếp cận hợp lý. Một số thẻ dành cho người mới đến cân nhắc các yếu tố ngoài thu nhập, nên hãy đọc kỹ hướng dẫn của từng đơn đăng ký.
Một đơn đăng ký tạo ra một truy vấn cứng (hard inquiry), thường chỉ làm giảm điểm số của bạn vài điểm và hồi phục trong vòng vài tháng. Rủi ro lớn hơn là đăng ký nhiều thẻ cùng lúc, nên hãy đăng ký từng thẻ một.
Dùng nó cho những khoản mua nhỏ, đều đặn mà bạn có thể thanh toán toàn bộ, thiết lập thanh toán tự động, và giữ số dư thấp. Thanh toán đúng hạn nhất quán qua nhiều tháng chính là điều xây dựng nên một điểm số dùng được.
⚠️ Miễn trừ: Trang này là ý tưởng sản phẩm. Mọi dữ liệu thẻ, thưởng và con số chỉ mang tính minh họa, không theo thời gian thực, có thể sai lệch và không phải lời khuyên tài chính. Hãy kiểm tra trang chính thức của ngân hàng trước khi đăng ký.