Đặt chân đến Mỹ mà chưa có lịch sử tín dụng có thể giống như bài toán con gà và quả trứng: bạn cần tín dụng để được cấp thẻ, nhưng lại cần thẻ để xây dựng tín dụng. Tin vui là hiện nay một số tổ chức phát hành thẻ đã mở cửa cho người mới đến chưa có Social Security Number, bằng cách sử dụng ITIN, hộ chiếu, hoặc thậm chí lịch sử tín dụng từ quê nhà của bạn. Hướng dẫn này sẽ trình bày những loại thẻ thực sự chấp nhận người mới đến cùng các bước thực tế cần làm trong những tuần đầu tiên để bạn có thể bắt đầu xây dựng điểm tín dụng Mỹ ngay từ ngày đầu.
Một số tổ chức phát hành thẻ tập trung vào người mới đến cho phép bạn đăng ký bằng hộ chiếu hoặc ITIN thay vì SSN. Zolve được xây dựng dành riêng cho người nhập cư và du học sinh, và trong một số trường hợp bạn thậm chí có thể đăng ký trước khi đến Mỹ. Firstcard là một thẻ có ký quỹ (secured card) mà bạn có thể mở chỉ với hộ chiếu, khiến nó trở thành lựa chọn thực tế ngay trong tuần đầu tiên. Cả hai đều báo cáo cho ba tổ chức tín dụng lớn, nên việc sử dụng thẻ có trách nhiệm sẽ bắt đầu xây dựng hồ sơ tín dụng của bạn ngay lập tức.
Nếu bạn đã có tín dụng tốt ở một quốc gia khác, bạn có thể mang nó theo mình. American Express hợp tác với Nova Credit để xem xét lịch sử tín dụng từ các quốc gia như Canada, Anh, Ấn Độ, Mexico, Úc và những nước khác khi bạn đăng ký các thẻ như Amex Gold. Điều này có thể cho phép một người mới đến đủ điều kiện bỏ qua bước thẻ ký quỹ và tiến thẳng đến một thẻ tích điểm mạnh. Khả năng áp dụng phụ thuộc vào quốc gia quê nhà của bạn và chương trình hiện hành của Amex, nên hãy xem đây là một lựa chọn cần kiểm tra chứ không phải điều đảm bảo.
Nếu bạn được phép làm việc, hãy đăng ký Social Security Number ngay khi đủ điều kiện, vì nó mở ra nhiều loại thẻ nhất. Nếu bạn không đủ điều kiện có SSN, bạn có thể đăng ký Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) từ IRS, một số tổ chức phát hành chấp nhận nó thay cho SSN. Có một trong những mã số này trong hồ sơ cũng giúp các tổ chức tín dụng theo dõi lịch sử của bạn chính xác hơn nhiều theo thời gian.
Nếu chưa có thẻ không ký quỹ nào chấp thuận bạn, thẻ ký quỹ là một con đường đáng tin cậy. Bạn đặt một khoản tiền cọc có thể hoàn lại, khoản này trở thành hạn mức tín dụng của bạn, và thẻ hoạt động giống như mọi thẻ khác. Cả Discover it Secured và Capital One Quicksilver Secured đều báo cáo cho các tổ chức tín dụng và mang lại con đường rõ ràng để nâng cấp lên thẻ thường và nhận lại tiền cọc, thường trong khoảng vài tháng đến một năm thanh toán đúng hạn.
Trước hết hãy mở một tài khoản ngân hàng thanh toán (checking) tại Mỹ, vì nhiều đơn đăng ký thẻ và khoản tiền cọc sẽ dễ dàng hơn khi bạn đã có tài khoản. Hãy đăng ký một thẻ thân thiện với người mới đến thay vì nhiều thẻ cùng lúc, để tránh một loạt truy vấn cứng (hard inquiry). Thiết lập thanh toán tự động ít nhất bằng số tiền tối thiểu để bạn không bao giờ trễ hạn, và giữ mức chi tiêu thấp hơn hẳn hạn mức của mình. Sự nhất quán quan trọng hơn nhiều so với độ lớn của hạn mức trong những tháng đầu này.
Có. Các tổ chức phát hành như Zolve và Firstcard chấp nhận đơn đăng ký bằng hộ chiếu hoặc ITIN thay cho SSN, và Amex có thể xem xét lịch sử tín dụng nước ngoài thông qua Nova Credit. Các lựa chọn của bạn sẽ mở rộng hơn nữa khi bạn có được SSN hoặc ITIN.
Hầu hết mọi người thấy điểm số xuất hiện sau khoảng ba đến sáu tháng có hoạt động được báo cáo trên một tài khoản. Thanh toán đúng hạn mỗi tháng và giữ số dư thấp là hai yếu tố tác động nhiều nhất đến điểm số của bạn trong năm đầu tiên.
Hãy bắt đầu với thẻ dành cho người mới đến không ký quỹ nếu có thẻ nào chấp thuận bạn, vì nó không giữ khoản tiền mặt nào. Nếu không, thẻ ký quỹ là phương án dự phòng vững chắc và khoản tiền cọc có thể hoàn lại khi bạn nâng cấp lên thẻ thường.
⚠️ Miễn trừ: Trang này là ý tưởng sản phẩm. Mọi dữ liệu thẻ, thưởng và con số chỉ mang tính minh họa, không theo thời gian thực, có thể sai lệch và không phải lời khuyên tài chính. Hãy kiểm tra trang chính thức của ngân hàng trước khi đăng ký.