🌏 免海外交易手續費的信用卡，以及刷卡時該拒絕的「美元結帳」

海外交易手續費是發卡行在你於美國境外消費、用外幣消費，或跟海外商家買東西時，按金額加收的百分比。有的卡收，有的卡不收，回台灣一趟每刷一筆都會看到差別。這篇整理三件事：去哪裡確認這筆費用、即使用免手續費的卡也可能多付錢的刷卡機選項，以及本站卡片中，2026 年 9 月 21 日到 10 月 16 日核對時發卡行官網顯示不收海外交易手續費的卡。發卡行隨時可以改費用，出國前請再到該卡官網確認。

哪些消費算海外交易

美國消費者金融保護局（CFPB）對 Regulation Z 的官方解釋，把這筆費用歸為財務費用，並列出三種情況：用外幣消費再換算成美元、在美國境外用美元消費、跟海外商家消費（不論以外幣或美元計價）。第三種會抓到標價是美元的海外網店。卡片有收這筆費用的話，用美元付款不會因此免收。

在卡片合約哪裡看

打開該卡申請頁上的費率表，標題通常是「Pricing & Terms」或「Rates and Fees」。在 Transaction Fees 底下找 Foreign Transaction 這一列。依 Regulation Z，不收費的卡可以整列拿掉，或寫「None」。如果寫的是百分比，每筆符合條件的消費都會照這個比例收。已經持有的卡，同一張表在發卡行 App 或網站的持卡人合約裡。

動態貨幣轉換（DCC）：選當地貨幣

動態貨幣轉換（DCC）是海外的刷卡機或 ATM 問你要不要直接用美元結帳。Mastercard 的 DCC 說明寫得很清楚：選當地貨幣，用發卡行的匯率；選帳單幣別（美元），由商家的收單機構決定匯率。Visa 說 DCC 的報價包含匯率和額外費用，螢幕上必須同時顯示兩種幣別的金額、匯率和加價，商家不能替你選。在台北刷卡時，刷卡機問「TWD 還是 USD」，選 TWD。如果店家沒問就直接用美元結帳，Visa 的建議是拒絕這筆轉換，並向發卡行反映。

發卡行官網顯示免海外交易手續費的卡

Chase（2026 年 10 月 15 至 16 日核對）：Sapphire Preferred、Sapphire Reserve、Ink Business Preferred、United Gateway、United Explorer、United Quest、Southwest Rapid Rewards Plus、Southwest Rapid Rewards Priority、Marriott Bonvoy Boundless、IHG One Rewards Premier、Air Canada Aeroplan Card。Capital One（2026 年 10 月 15 至 16 日）：Venture X、Venture、VentureOne、Savor、Platinum、Quicksilver Secured。Barclays（2026 年 10 月 16 日）：JetBlue Plus、Wyndham Rewards Earner Plus。Bilt（2026 年 9 月 21 日）：Bilt Blue。本站還有其他卡也標示不收，但那些資料最後一次核對是 2026 年 7 月，或是對照第三方網頁，所以沒列進來。核對日之後費用可能已經改了。

有收海外交易手續費的卡

Chase Freedom Unlimited、Ink Business Unlimited、Ink Business Cash 在 2026 年 10 月 16 日核對時記錄為有收海外交易手續費。Amex Blue Cash Preferred 官網同一天顯示 2.7%。這幾張在美國日常消費沒問題，出國時主卡請改用免手續費的卡，另外帶一張不同卡組織、同樣免手續費的卡備用，因為有些海外店家收 Visa 或 Mastercard，但不收 American Express。

資料來源

CFPB，Regulation Z 第 1026.4 條官方解釋（財務費用、海外交易手續費）：https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1026/Interp-4/；CFPB，Regulation Z 第 1026.60 條官方解釋（Foreign transaction 揭露）：https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1026/Interp-60/；Visa，Decoding Dynamic Currency Conversion：https://www.visa.com/en-us/personal/travel/dynamic-currency-conversion；Mastercard，Dynamic Currency Conversion 指南（2025 商家版）：https://www.mastercard.com/content/dam/mccom/shared/business/support/rules-pdfs/DCC-Guide-2025-Merchant-Version.pdf；Chase Sapphire Preferred：https://creditcards.chase.com/rewards-credit-cards/sapphire/preferred；Chase Sapphire Reserve：https://creditcards.chase.com/rewards-credit-cards/sapphire/reserve；Capital One Venture X：https://www.capitalone.com/credit-cards/venture-x/；Capital One Savor：https://www.capitalone.com/credit-cards/savor/；Capital One VentureOne：https://www.capitalone.com/credit-cards/ventureone/；Barclays JetBlue Plus：https://cards.barclaycardus.com/banking/cards/jetblue-plus-card/；Bilt Blue：https://www.bilt.com/card/blue；Amex Blue Cash Preferred：https://www.americanexpress.com/us/credit-cards/card/blue-cash-preferred/。卡片頁面核對日 2026 年 9 月 21 日至 10 月 16 日。