👨‍👩‍👧 家族カード（オーソライズドユーザー）：配偶者や家族のカードでクレジットを築く

配偶者や家族がすでに良好な状態の米国のクレジットカードを持っていれば、通常はカード会社に依頼してあなたをオーソライズドユーザー（authorized user）として追加してもらえます。その口座で、あなた専用のカードが発行されます。Experianによると、クレジットを持ち始めたばかりの人なら、これにより何年分もの支払い履歴がクレジットヒストリーに加わる可能性があります。役立つのは口座がきちんと管理されている場合だけで、カード会社が報告しているかどうかにも左右されます。

オーソライズドユーザーとは

CFPBのモデルカード契約では、カード会員がカード会社に依頼して口座のカードを別の人に発行してもらった場合、その人がオーソライズドユーザーになるとされています。オーソライズドユーザーは買い物ができます。Experianによると、オーソライズドユーザーは毎月の請求を支払う責任を負いません。CFPBは、共同名義人（joint account holder）と違い、オーソライズドユーザーは一般的に債務の責任を負わないとしています。

クレジットにプラスになる仕組み

Experianによると、口座があなたのクレジットレポートに表示されると、その支払い履歴も表示されます。期日どおりの支払いはスコアにプラスになりえます。口座の利用枠が大きく残高が少なければ、全体の利用率を下げられます。あなた自身の口座より古い口座なら、クレジットヒストリーの長さを伸ばせます。

マイナスになる場合

Experianによると、支払いの遅延や、利用枠の約30%を超える残高は、主カード会員のスコアを下げる傾向があり、あなたのスコアも下がる可能性があります。Experianは支払い遅延などのネガティブな情報をオーソライズドユーザーのレポートに載せませんが、他の信用調査機関は載せることがあります。利用率はどちらにしても報告されます。追加してもらう前に、主カード会員が期日どおりに支払っているか、普段利用枠のどのくらいを使っているかを聞いておきましょう。

カード会社が報告しているか確認する

Experianによると、大手カード会社の多くはオーソライズドユーザーを3つの信用調査機関すべてに報告していますが、何をどの機関に報告するかはカード会社が選べます。追加してもらう前にカード会社に電話し、オーソライズドユーザーをEquifax、Experian、TransUnionに報告しているか尋ねてください。追加された後は、AnnualCreditReport.comでレポートを確認します。Experianによると、口座が表示されるまで数週間から数か月かかることがあります。まだSSNがない場合は、追加に必要なIDと、あなた名義のクレジットファイルに口座を報告できるかをカード会社に確認してください。

オーソライズドユーザーを外す

CFPBによると、主カード会員はカスタマーサービスに電話してオーソライズドユーザーを外すことができ、その人が古いカードを持ったままなら新しいカード番号を依頼できます。Experianによると、オーソライズドユーザー自身もいつでも外してもらうよう依頼でき、その場合、口座はその人のクレジットレポートから消えます。スターターカードやセキュアードカードなど、自分名義でカードが承認されるようになったら、そのカードは解約せずに期日どおり支払いを続けましょう。

出典

Experian, Will being an authorized user help my credit: https://www.experian.com/blogs/ask-experian/will-being-an-authorized-user-help-my-credit/; Experian, Are authorized-user accounts reported to all three bureaus: https://www.experian.com/blogs/ask-experian/are-authorized-user-accounts-reported-to-all-three-bureaus/; CFPB, How do I remove an authorized user: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-remove-an-authorized-user-from-my-credit-card-account-en-86/; CFPB, Credit card contract definitions: https://www.consumerfinance.gov/data-research/credit-card-data/know-you-owe-credit-cards/credit-card-contract-definitions/; ページは2026年10月16日に確認。