👨‍👩‍👧 附卡人：用配偶或家人的卡建立信用

配偶或家人如果已經有一張紀錄良好的美國信用卡，通常可以請發卡行把你加為附卡人，你會拿到掛在對方帳戶下的卡。Experian 說，信用新手當附卡人，可能讓信用紀錄多出好幾年的繳款紀錄。前提是那個帳戶管理得好，而且發卡行有把它報給信用局。

附卡人是什麼

CFPB 的信用卡範本合約寫，持卡人請發卡行在帳戶下發一張卡給另一個人，那個人就是附卡人。附卡人可以刷卡消費。Experian 說附卡人不負責每月繳帳單。CFPB 說附卡人一般不必為這筆債負責，這點跟聯名帳戶持有人不同。

對信用的幫助

Experian 說，帳戶出現在你的信用報告上時，它的繳款紀錄也會一起出現，準時繳款可以幫你的分數。如果那個帳戶額度高、餘額低，可以拉低你的整體使用率。帳戶比你自己的帳戶都老，可以拉長你的信用歷史。

對信用的風險

Experian 說，遲繳或餘額超過額度約 30%，往往會拉低主卡人的分數，也可能拉低你的。Experian 不會把遲繳這類負面紀錄放進附卡人的報告，但其他信用局可能會。使用率則不論如何都會報上去。被加之前，先問主卡人是否都準時繳款、平常用掉多少額度。

確認發卡行有報上去

Experian 說許多大型發卡行會把附卡人報給三家信用局，但發卡行可以自己決定報什麼、報給哪幾家。被加之前先打電話問發卡行，會不會把附卡人報給 Equifax、Experian 和 TransUnion。加入後到 AnnualCreditReport.com 查報告。Experian 說帳戶可能要幾週到幾個月才會出現。還沒有 SSN 的話，問發卡行加附卡人需要什麼證件，以及能否報進你名下的信用檔案。

移除附卡人

CFPB 說主卡人可以打客服電話移除附卡人，如果對方還記得卡號，可以要求換新卡號。Experian 說附卡人也可以隨時要求退出，帳戶就會從他的信用報告上移除。等你自己申請得到卡，例如新手卡或擔保卡，就讓那張卡保持開著並準時繳款。

資料來源

Experian，Will being an authorized user help my credit: https://www.experian.com/blogs/ask-experian/will-being-an-authorized-user-help-my-credit/; Experian，Are authorized-user accounts reported to all three bureaus: https://www.experian.com/blogs/ask-experian/are-authorized-user-accounts-reported-to-all-three-bureaus/; CFPB，How do I remove an authorized user: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-remove-an-authorized-user-from-my-credit-card-account-en-86/; CFPB，Credit card contract definitions: https://www.consumerfinance.gov/data-research/credit-card-data/know-you-owe-credit-cards/credit-card-contract-definitions/; 頁面核對日期：2026 年 10 月 16 日。