Nếu vợ hoặc chồng hay một người thân của bạn đã có thẻ tín dụng Mỹ với lịch sử tốt, họ thường có thể đề nghị ngân hàng phát hành thêm bạn làm người dùng được ủy quyền (authorized user). Bạn sẽ có thẻ riêng trên tài khoản của họ. Experian cho biết nếu bạn mới bắt đầu có tín dụng, điều này có thể thêm nhiều năm lịch sử thanh toán vào lịch sử tín dụng của bạn. Nó chỉ có ích khi tài khoản được quản lý tốt, và còn tùy vào việc ngân hàng phát hành có báo cáo hay không.
Hợp đồng thẻ mẫu của CFPB ghi rằng nếu chủ thẻ đề nghị ngân hàng phát hành cấp một thẻ trên tài khoản cho người khác, người đó là người dùng được ủy quyền. Người dùng được ủy quyền có thể mua sắm. Experian cho biết người dùng được ủy quyền không có trách nhiệm trả hóa đơn hằng tháng. CFPB cho biết người dùng được ủy quyền nhìn chung không chịu trách nhiệm về khoản nợ, khác với chủ tài khoản chung (joint account holder).
Experian cho biết khi tài khoản xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, lịch sử thanh toán của nó cũng xuất hiện theo. Thanh toán đúng hạn có thể giúp điểm của bạn. Nếu tài khoản có hạn mức cao và số dư thấp, nó có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng tổng thể. Một tài khoản lâu năm hơn các tài khoản của chính bạn có thể nâng tuổi lịch sử tín dụng của bạn.
Experian cho biết trả trễ, hoặc số dư vượt khoảng 30% hạn mức, thường sẽ làm giảm điểm của chủ thẻ chính và có thể cả điểm của bạn. Experian không đưa thông tin tiêu cực như trả trễ vào báo cáo của người dùng được ủy quyền, nhưng các cơ quan tín dụng khác có thể đưa vào. Tỷ lệ sử dụng thì đằng nào cũng được báo cáo. Trước khi được thêm vào, hãy hỏi chủ thẻ chính xem họ có trả đúng hạn không và thường dùng bao nhiêu phần hạn mức.
Experian cho biết nhiều ngân hàng phát hành lớn báo cáo người dùng được ủy quyền cho cả ba cơ quan tín dụng, nhưng ngân hàng có thể chọn báo cáo gì và báo cho cơ quan nào. Hãy gọi ngân hàng phát hành trước khi được thêm vào và hỏi họ có báo cáo người dùng được ủy quyền cho Equifax, Experian và TransUnion không. Sau khi được thêm, kiểm tra báo cáo của bạn tại AnnualCreditReport.com. Experian cho biết có thể mất vài tuần hoặc vài tháng tài khoản mới hiện lên. Nếu bạn chưa có SSN, hãy hỏi ngân hàng phát hành cần giấy tờ định danh gì để thêm bạn và tài khoản có thể được báo cáo vào hồ sơ tín dụng đứng tên bạn không.
CFPB cho biết chủ thẻ chính có thể gọi bộ phận chăm sóc khách hàng để gỡ bỏ người dùng được ủy quyền, và có thể yêu cầu số thẻ mới nếu người đó vẫn giữ thẻ cũ. Experian cho biết người dùng được ủy quyền cũng có thể yêu cầu được gỡ bỏ bất cứ lúc nào, và khi đó tài khoản sẽ được xóa khỏi báo cáo tín dụng của họ. Khi bạn đã tự mình được duyệt một thẻ, như thẻ cho người mới bắt đầu hoặc thẻ có ký quỹ, hãy giữ thẻ đó mở và trả đúng hạn.
Experian, Will being an authorized user help my credit: https://www.experian.com/blogs/ask-experian/will-being-an-authorized-user-help-my-credit/; Experian, Are authorized-user accounts reported to all three bureaus: https://www.experian.com/blogs/ask-experian/are-authorized-user-accounts-reported-to-all-three-bureaus/; CFPB, How do I remove an authorized user: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-remove-an-authorized-user-from-my-credit-card-account-en-86/; CFPB, Credit card contract definitions: https://www.consumerfinance.gov/data-research/credit-card-data/know-you-owe-credit-cards/credit-card-contract-definitions/; Các trang được kiểm tra ngày 16/10/2026.
Experian cho biết người dùng được ủy quyền không có trách nhiệm trả hóa đơn hằng tháng, và CFPB cho biết người dùng được ủy quyền nhìn chung không chịu trách nhiệm về khoản nợ. Chủ thẻ chính mới là người chịu trách nhiệm.
Có thể, nếu ngân hàng phát hành báo cáo tài khoản cho các cơ quan tín dụng và tài khoản được trả đúng hạn với số dư thấp. Experian cho biết điều này có thể thêm nhiều năm lịch sử thanh toán vào một lịch sử tín dụng mới.
Experian không đưa các lần trả trễ vào báo cáo của người dùng được ủy quyền, nhưng các cơ quan tín dụng khác có thể đưa vào. Bạn có thể yêu cầu được gỡ bỏ.
Kiểm tra báo cáo của bạn tại AnnualCreditReport.com. Experian cho biết có thể mất vài tuần hoặc vài tháng mới hiện lên.
⚠️ Về dữ liệu: Phí thường niên, APR và phí giao dịch ngoại tệ đã kiểm tra đều ghi ngày kiểm tra và nguồn. Ưu đãi chào mừng, hoàn tiền và quyền lợi thay đổi thường xuyên, nên trang chính thức của ngân hàng luôn là chuẩn. Việc duyệt thẻ do ngân hàng quyết định. Nội dung trang này không phải lời khuyên tài chính.