🔢 Chase 5/24ルールの解説

米国のクレジットカード戦略を築いているなら、Chase 5/24ルールは最初に理解しておく価値のあるものの一つです。これはChaseがほとんどのクレジットカードに適用する非公式の承認ガイドラインで、市場で最も価値の高いカードのいくつかから、あなたを密かに締め出してしまうことがあります。仕組みを早い段階で知っておくことで、よくある、かつ避けられる失敗を防げます。これは特に、ようやくクレジットの審査に通った後、複数のカードを一気に開設したくなる新規移住者に関係します。そうすると、最長で2年間Chaseから締め出される可能性があります。5/24を理解することで、申し込みを正しい順序で組み立てられるようになります。

5/24が実際に意味すること

5/24ルールとは、過去24か月間に全銀行を通じて5枚以上の新規クレジットカード口座を開設していると、Chaseがほぼ確実にあなたの申し込みを却下する、というものです。公表された方針ではありませんが、カード保有者によって長年一貫して観察されてきました。カウントは口座を開設した時点に基づいており、24か月の節目を過ぎるとカードはカウントから外れます。

5/24にカウントされるカード

Chase、Amex、Citi、Capital Oneのカードや、主要ネットワークで動作するストアカードを含め、ほぼすべての発行会社の個人用クレジットカードがカウントされます。他人のカードの認定利用者（オーソライズドユーザー）になることもカウントされる場合がありますが、Chaseがこれを見逃すこともあります。ほとんどの発行会社のビジネス用クレジットカードは、通常個人のクレジットレポートに報告されないため、通常はカウントされません。ローン、住宅ローン、デビットカードはカウントされません。

自分のカウントを確認する方法

AnnualCreditReport.comのような無料サービスや無料のクレジットモニタリングアプリからクレジットレポートを取得し、すべてのクレジットカード口座を開設日ごとにリストアップしましょう。過去24か月以内に開設された口座だけをカウントします。その数が5以上であれば、あなたは現在5/24を超えており、古い口座がカウントから外れるまでChaseのカードの申し込みを待つべきです。

戦略：Chaseのカードを先に取得する

Chaseは5/24に厳格である一方、多くの他の発行会社はそうではないため、一般的なアプローチは、カウントが上がる前に、欲しいChaseのカードを早めに申し込むことです。人気の対象には、Chase Sapphire Preferred、Sapphire Reserve、そして年会費無料のFreedomカードがあり、いずれも移行可能なUltimate Rewardsポイントを貯められます。Chaseのカードを揃え終えたら、5/24を無視する発行会社のカードを追求できます。

5/24のようなルールを持たない発行会社

American Express、Citi、Capital One、Bank of Americaは5/24とまったく同じルールを課してはいませんが、それぞれに独自の承認上のクセや申し込みペースの上限があります。例えばAmexは保有できるカードの枚数を制限しており、ウェルカムボーナスに関する家族ルールもあります。Capital Oneは最近の照会（インクワイアリー）が多いことを嫌う傾向があります。つまり、5/24を使うのはChaseだけですが、どの発行会社も無制限に申し込みを承認することはありません。

よくある質問

ビジネスカードは5/24にカウントされますか？

Chase、Amex、Citiのほとんどのビジネスカードは個人のクレジットレポートに報告されないため、通常は5/24のカウントに加算されません。ただし、すでに5/24を超えている状態でChaseのビジネスカードを開設しようとしても却下されます。Chaseは申し込み時にあなたのカウントを確認するからです。

5/24を下回るまでどのくらい待つ必要がありますか？

直近5枚のカード口座のうち1枚が、開設日から24か月の記念日を過ぎると、5/24を下回ります。5番目に新しいカードの開設日を調べ、そこから24か月後を数えてください。その日を過ぎるとカウントが4に下がり、再び申し込み資格を得られます。

認定利用者であることはカウントに悪影響がありますか？

認定利用者（オーソライズドユーザー）の口座はクレジットレポートに表示される可能性があるため、5/24にカウントされることがあります。上限に近い場合は、Chaseの再審査（リコンシデレーション）窓口に認定利用者の口座をカウントから除外するよう依頼できることもありますが、確約はありません。