Nếu bạn đang xây dựng một chiến lược thẻ tín dụng Mỹ, quy tắc Chase 5/24 là một trong những điều đầu tiên đáng để hiểu. Đây là một hướng dẫn chấp thuận không chính thức mà Chase áp dụng cho hầu hết các thẻ tín dụng của mình, và nó có thể âm thầm chặn bạn khỏi một số thẻ có phần thưởng hấp dẫn nhất trên thị trường. Biết cách nó hoạt động từ sớm có thể giúp bạn tránh một sai lầm phổ biến và có thể phòng tránh được. Điều này đặc biệt liên quan đến những người mới đến, những người sau khi cuối cùng đủ điều kiện có tín dụng, cảm thấy bị cám dỗ mở nhiều thẻ một cách nhanh chóng. Làm vậy có thể khiến bạn bị khóa khỏi Chase tới hai năm. Hiểu về 5/24 giúp bạn sắp xếp thứ tự các đơn đăng ký của mình theo trình tự đúng.
Quy tắc 5/24 có nghĩa là nếu bạn đã mở từ 5 tài khoản thẻ tín dụng mới trở lên trên tất cả các ngân hàng trong vòng 24 tháng qua, Chase gần như luôn từ chối đơn đăng ký của bạn. Đây không phải là một chính sách được công bố, nhưng nó đã được các chủ thẻ quan sát nhất quán trong nhiều năm. Số đếm dựa trên thời điểm các tài khoản được mở, và các thẻ sẽ rơi khỏi danh sách khi vượt qua mốc 24 tháng.
Gần như tất cả các thẻ tín dụng cá nhân từ bất kỳ tổ chức phát hành nào đều được tính, bao gồm thẻ của Chase, Amex, Citi, Capital One, và các thẻ cửa hàng chạy trên một mạng lưới lớn. Việc là người dùng được ủy quyền (authorized user) trên thẻ của người khác cũng có thể được tính, mặc dù đôi khi Chase có thể bỏ qua điều này. Thẻ tín dụng doanh nghiệp từ hầu hết các tổ chức phát hành thường không được tính, vì chúng thường không được báo cáo trên báo cáo tín dụng cá nhân của bạn. Các khoản vay, thế chấp, và thẻ ghi nợ (debit) không được tính.
Lấy báo cáo tín dụng của bạn từ một dịch vụ miễn phí như AnnualCreditReport.com hoặc một ứng dụng theo dõi tín dụng miễn phí và liệt kê từng tài khoản thẻ tín dụng theo ngày mở của nó. Chỉ đếm những tài khoản được mở trong vòng 24 tháng gần nhất. Nếu con số đó là 5 hoặc hơn, hiện tại bạn đang vượt quá 5/24 và nên đợi cho đến khi một tài khoản cũ hơn hết hạn trước khi đăng ký thẻ Chase.
Vì Chase nghiêm ngặt với 5/24 trong khi nhiều tổ chức phát hành khác thì không, một cách tiếp cận phổ biến là đăng ký những thẻ Chase bạn muốn từ sớm, trước khi số đếm của bạn tăng lên. Các mục tiêu phổ biến bao gồm Chase Sapphire Preferred, Sapphire Reserve, và các thẻ Freedom không phí thường niên, tất cả đều tích điểm Ultimate Rewards có thể chuyển đổi. Khi bạn đã xong với Chase, bạn có thể theo đuổi các thẻ từ những tổ chức phát hành bỏ qua 5/24.
American Express, Citi, Capital One, và Bank of America không áp dụng một quy tắc giống hệt 5/24, mặc dù mỗi bên đều có những đặc điểm chấp thuận riêng và giới hạn tốc độ. Ví dụ, Amex giới hạn số lượng thẻ của mình mà bạn có thể giữ và có các quy tắc theo nhóm về thưởng chào mừng. Capital One thường không thích nhiều truy vấn gần đây. Vì vậy, dù chỉ Chase dùng 5/24, không có tổ chức phát hành nào chấp thuận đơn đăng ký không giới hạn mà không có ràng buộc.
Hầu hết các thẻ doanh nghiệp từ Chase, Amex, và Citi không được báo cáo trên báo cáo tín dụng cá nhân của bạn, nên chúng thường không cộng vào số đếm 5/24 của bạn. Tuy nhiên, mở một thẻ doanh nghiệp Chase khi bạn đã vượt quá 5/24 vẫn sẽ bị từ chối, vì Chase kiểm tra số đếm của bạn khi bạn đăng ký.
Bạn xuống dưới 5/24 khi một trong năm tài khoản thẻ gần đây nhất của bạn vượt qua mốc kỷ niệm 24 tháng tính từ ngày mở. Tìm ngày mở của thẻ gần đây thứ năm của bạn và đếm 24 tháng về phía trước; sau ngày đó số đếm của bạn giảm xuống bốn và bạn lại đủ điều kiện.
Các tài khoản người dùng được ủy quyền có thể được tính vào 5/24 vì chúng có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn gần chạm giới hạn, đôi khi bạn có thể yêu cầu đường dây xét lại (reconsideration) của Chase loại các tài khoản người dùng được ủy quyền khỏi số đếm, nhưng không có gì đảm bảo.
⚠️ Miễn trừ: Trang này là ý tưởng sản phẩm. Mọi dữ liệu thẻ, thưởng và con số chỉ mang tính minh họa, không theo thời gian thực, có thể sai lệch và không phải lời khuyên tài chính. Hãy kiểm tra trang chính thức của ngân hàng trước khi đăng ký.