🔢 詳解 Chase 5/24 規則

如果你正在建立美國信用卡策略,Chase 5/24 規則是最值得優先了解的事情之一。它是 Chase 套用在旗下多數信用卡上的一條非官方核准準則,可能在你不知不覺間,讓你辦不到市場上一些最有價值的卡片。及早明白它如何運作,能讓你避開一個常見又可避免的錯誤。這對新移民尤其相關,因為許多人在終於符合辦卡資格後,會忍不住想快速開好幾張卡。這麼做可能讓你被 Chase 拒於門外長達兩年。理解 5/24 能幫你以正確的順序安排申辦。

5/24 究竟是什麼意思

5/24 規則的意思是:如果你在過去 24 個月內,在所有銀行合計開了 5 個或以上的新信用卡帳戶,Chase 幾乎一定會拒絕你的申請。它並非公開的政策,但多年來一直被持卡人穩定觀察到。計算是依帳戶開立的時間為準,而卡片在滿 24 個月後就會脫離計數。

哪些卡片會計入 5/24

幾乎所有來自任何發卡機構的個人信用卡都會計入,包括 Chase、Amex、Citi、Capital One 的卡片,以及跑在主要網路上的商店聯名卡。當別人卡片的附卡使用者(authorized user)也可能被計入,不過 Chase 有時會忽略這一點。多數發卡機構的商業信用卡通常不計入,因為它們一般不會回報在你的個人信用報告上。貸款、房貸和金融卡(debit card)都不計入。

如何查看你的計數

從 AnnualCreditReport.com 這類免費服務,或免費的信用監控 app,調閱你的信用報告,並列出每一個信用卡帳戶及其開戶日期。只計算過去 24 個月內開立的帳戶。如果這個數字是 5 或以上,你目前就超過 5/24,應該等到較舊的帳戶脫離計數,再申辦 Chase 卡片。

策略:先辦 Chase 卡片

由於 Chase 對 5/24 很嚴格,而許多其他發卡機構並非如此,一個常見的做法是趁你的計數還沒攀高之前,及早申辦你想要的 Chase 卡片。熱門目標包括 Chase Sapphire Preferred、Sapphire Reserve,以及免年費的 Freedom 系列,這些都能賺取可轉點的 Ultimate Rewards 點數。等你辦完 Chase,再去追求那些不理會 5/24 的發卡機構的卡片。

哪些發卡機構沒有 5/24 式的規則

American Express、Citi、Capital One 和 Bank of America 都沒有執行與 5/24 完全相同的規則,不過各家都有自己的核准眉角和申辦速度上限。例如,Amex 會限制你能持有多少張它的卡片,並對迎新獎勵設有家族規則。Capital One 則往往不喜歡近期太多的信用調閱。所以雖然只有 Chase 使用 5/24,但沒有任何發卡機構會無上限地核准所有申請。